Consultant AML / KYC : conformité financière
Le métier de consultant AML / KYC : onboarding, screening Worldcheck, transaction monitoring Actimize/Quantexa, certification CAMS et FATF.
Consultant AML / KYC : conformité financière
La lutte anti-blanchiment et la connaissance client sont devenues prioritaires pour toutes les institutions financières. Sanctions, listes PEP, fraude, financement du terrorisme : les régulateurs (ACPR, AMF, FATF) durcissent constamment les exigences.
Le métier en quelques mots
Le consultant AML / KYC intervient chez banques, assureurs, fintech, cryptos et payment institutions :
- KYC onboarding : entrée en relation, due diligence renforcée (EDD), risk scoring client.
- KYB : connaissance des entreprises clientes, UBO (bénéficiaires effectifs).
- Screening : sanctions, PEP, adverse media (Worldcheck, LexisNexis, Refinitiv, Dow Jones).
- Transaction monitoring : scénarios AML, tuning, réduction des faux positifs.
- Reporting : déclarations TRACFIN (DS / COSI), CTR, SAR.
- Crypto compliance : Travel Rule, MiCA, analyse on-chain (Chainalysis, Elliptic, TRM Labs).
Les solutions AML / KYC du marché
| Catégorie | Solutions |
|---|---|
| Transaction monitoring | NICE Actimize, SAS AML, Oracle FCCM, Quantexa, Featurespace |
| Screening | Worldcheck (Refinitiv), LexisNexis, Dow Jones Risk, ComplyAdvantage |
| KYC orchestration | Fenergo, Pega KYC, Appian, Tookitaki |
| Onboarding digital | Onfido, Jumio, Veriff, Sumsub, IDnow |
| Crypto | Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Crystal |
| Case management | Actimize CM, Mantas, ServiceNow FSO |
Compétences clés
- Réglementations : directives AMLD (4, 5, 6), AMLR (paquet AML UE), MiCA, FATCA, CRS.
- FATF Recommendations : 40 recommandations, approche par les risques.
- Risk scoring : modèles de risque client, segmentation, EDD triggers.
- Tuning de scénarios Actimize / SAS : seuils, segments, BTL testing.
- Data analytics : SQL, Python, statistique pour la détection.
- Investigation : analyse de flux, network analysis, OSINT.
- Reporting réglementaire : ERMES (TRACFIN), goAML, FinCEN.
- Anglais professionnel pour les groupes internationaux.
Certifications recommandées
- CAMS (ACAMS — Certified Anti-Money Laundering Specialist) — référence mondiale.
- CAMS-RM (Risk Management) ou CAMS-Audit.
- ICA Diploma in AML / Financial Crime — Royaume-Uni.
- CFCS (Certified Financial Crime Specialist).
- CGSS (Certified Global Sanctions Specialist).
- Chainalysis CCI (Cryptocurrency Investigations).
- AMF certification — obligatoire en France.
Types de missions
- Refonte du dispositif KYC : politique, segmentation, EDD.
- Implémentation Fenergo / Actimize / Quantexa.
- Tuning et calibrage de scénarios transaction monitoring.
- Remédiation KYC sur stock client (file review).
- Mise en conformité AMLD6 / AMLR : nouvelles exigences UBO.
- Conformité Travel Rule (crypto) et MiCA.
- Audit AML et préparation aux contrôles ACPR.
- Investigation et déclarations TRACFIN.
Évolution de carrière
- Analyste KYC ou AML investigator.
- Consultant AML confirmé, CAMS certifié.
- Senior AML consultant ou Financial crime lead.
- AML manager / MLRO (Money Laundering Reporting Officer).
- Head of Financial Crime ou Chief Compliance Officer.
En conclusion
L'AML / KYC est un marché en croissance structurelle : régulateurs plus exigeants, sanctions internationales en hausse, nouvelles classes d'actifs (crypto). Les profils sont structurellement en sous-offre.
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